Panorama: BMP lança Cyber Dome para combater fraudes financeiras

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Dados do Financial Services Threat Landscape Report 2026, da CrowdStrike, mostram que as intrusões cibernéticas com atuação direta de invasores contra instituições financeiras cresceram 43% globalmente em um período de dois anos. Nesse cenário, a proteção digital ganha espaço nos planos de investimento do setor: 62% dos executivos de serviços financeiros consultados pela Pesquisa Global Digital Trust Insights 2026, da PwC, pretendem aumentar os investimentos em cibersegurança nos próximos 12 meses.

Para fortalecer ainda mais a segurança das operações, a BMP, ecossistema financeiro que conecta fintechs, empresas de software, marketplaces e companhias de diferentes setores ao Sistema Financeiro Nacional, amplia a capacidade tecnológica com a chegada de um novo Chief Technology Officer (CTO). Rodrigo Melgar assume a posição com a missão de acelerar a implementação e o desenvolvimento do Cyber Dome, modelo que integra segurança cibernética, identidade, prevenção a fraudes, proteção de dados e resposta a incidentes ao fluxo das operações financeiras da instituição. O projeto reúne tecnologias e mecanismos de controle já utilizados pela BMP, e outras capacidades permanecem em desenvolvimento.

De acordo com Marcelo Schucman, COO da BMP, a evolução tecnológica precisa estar conectada à gestão da operação. "O crescimento da operação exige que segurança e controles acompanhem a complexidade do negócio. O trabalho da tecnologia precisa se traduzir em capacidade de identificar riscos, responder a incidentes e preservar a continuidade dos serviços", afirma.

Melgar, que possui experiência em infraestrutura financeira, pagamentos, computação em nuvem e inteligência artificial, coordena o desenvolvimento do modelo, cujos componentes já acompanham eventos relacionados a Pix, TED, crédito e processos de Know Your Customer (KYC). "Uma vulnerabilidade em qualquer elo pode afetar toda a cadeia. Estamos começando dentro da BMP, mas olhando para um futuro em que inteligência, sinais de ameaça e mecanismos de proteção possam ampliar a capacidade de defesa de todo o sistema financeiro", afirma Melgar.

A arquitetura da solução foi concebida para conectar informações de segurança cibernética, prevenção à lavagem de dinheiro, antifraude, gestão de riscos, compliance e apoio à auditoria interna. O objetivo é permitir que situações observadas por sistemas distintos sejam analisadas em conjunto, apoiando investigações e decisões de proteção.

Para garantir a segurança das ações realizadas no ambiente financeiro, o sistema adota o conceito de "Confiança Zero" (Zero Trust), cruzando dados constantemente para avaliar acessos, níveis de permissão, dispositivos e comportamentos atípicos, indo além da exigência de login e senha.

"Para identificar fraudes, a ferramenta analisa o valor, destino, frequência e horário de cada operação financeira", detalha o CTO. Segundo ele, as ações ficam registradas em um histórico seguro, permitindo emitir alertas, bloquear transações suspeitas e reconstituir eventos durante uma investigação. O projeto também contempla modelos estatísticos e inteligência artificial para identificar anomalias e fluxos financeiros suspeitos, com encaminhamento para análise humana, revisão de evidências e registro das decisões.

O núcleo de processamento já em operação, que compõe o Cyber Dome, tem capacidade para analisar até 100 mil eventos por segundo. Em transações financeiras como Pix e concessão de crédito, 95% das avaliações de segurança são concluídas em menos de 20 milissegundos. Além disso, a tecnologia permite a criação de novas regras antifraude, que podem ser testadas em simulações com o histórico de transações dos últimos 30 dias antes da implementação. No cadastro de novos clientes, de 294.562 análises de perfil realizadas, 91% foram aprovadas instantaneamente e 3,3% foram barradas por risco, enquanto 5,7% exigiram avaliação manual.

Entre os resultados das iniciativas de segurança da instituição estão a redução de 72% no tempo médio de resposta a incidentes e a proteção de todas as identidades corporativas por autenticação multifator. Schucman relaciona o aprimoramento desses controles à integração entre as equipes. "A segurança precisa fazer parte da rotina de quem desenvolve a tecnologia e de quem conduz a operação. Essa integração ajuda a transformar o monitoramento em decisões e ações de proteção ao longo das transações", afirma.

A previsão é de que o Cyber Dome seja apresentado ao mercado financeiro em março de 2027. O intuito é compartilhar um modelo construído e aprimorado na operação da BMP, para transformar aprendizados individuais em capacidade coletiva de defesa, respeitando as exigências de privacidade, sigilo bancário e governança do setor. Com atuação desde 1999 e tendo movimentado cerca de R$ 30 bilhões em produtos de crédito em 2025 por meio de soluções como Banking as a Service (BaaS), a empresa pretende contribuir para que ameaças identificadas localmente gerem aprendizados e ampliem a proteção da rede de empresas e fintechs parceiras.

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